O Instituto Uruguay XXI elaborou um relatório completo sobre o sistema financeiro uruguaio, onde são apresentadas as suas principais características, o mercado de valores e os principais agentes. De acordo com o documento, o Uruguai apresenta um sistema financeiro estável, transparente, altamente regulamentado e fiscalizado. Sua estabilidade é produto da liquidez e da solvência do seu mercado financeiro. Não há limitações quanto à saída ou entrada de capitais, nem mesmo controle de câmbios sobre operações em moeda estrangeira.
Por sua vez, o sistema financeiro uruguaio evoluiu para uma forte desdolarização e um aumento da participação dos depositantes nacionais na última década. Isto implica em uma confiança crescente nos depósitos em moeda nacional.
Além disso, o mercado financeiro é caracterizado pelo seu elevado grau de concentração. Ao longo da história, o banco oficial conquistou uma participação de mercado superior a 30% do volume de negócios total do setor bancário, sendo que hoje ele já superou 50%. A concentração no setor privado também é elevada: quatro das principais instituições bancárias privadas possuem um volume de negócios superior a 75%. Tal situação foi fortalecida por uma série de fusões e aquisições.
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