Acceso a financiamiento para pymes lideradas por mujeres en América Latina y el caribe: desafíos y oportunidades

El mundo cuenta con mujeres presentes en todas las industrias y áreas, mujeres creativas, estrategas, administradoras, comunicadoras, en resumen: líderes. Miles de ellas tienen grandes ideas y el sueño de emprender en América Latina y el Caribe. Sin embargo, uno de los mayores desafíos que enfrentan es el acceso al financiamiento. Aunque lideran empresas con alto potencial y generan impacto en sus comunidades, conseguir créditos e inversiones sigue siendo complicado. 

Las barreras van desde la falta de educación en el tema hasta la falta de garantías para la aprobación de préstamos, pero hay oportunidades para cambiar este panorama.

Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) son el motor económico del mundo. De acuerdo con cifras del SME Finance Forum (2023), representan el 40 % del PIB en economías emergentes y generan dos tercios de todos los empleos a nivel mundial. Sin embargo, el acceso al financiamiento sigue siendo un obstáculo.

Según el mismo informe, el 41 % de las pymes en países en desarrollo tienen necesidades de financiamiento insatisfechas, lo que representa más de 5 billones de dólares en demanda no cubierta. Además, casi el 30 % de las pymes en América Latina y el Caribe tienen restricciones para acceder a financiamiento. Más aún, las cifras indican que las empresas dirigidas por mujeres en la región enfrentan una brecha financiera de 93 mil millones de dólares -es decir, el dinero que necesitan pero no pueden obtener- lo que corresponde al 8 % de la brecha global de financiamiento para las pymes lideradas por mujeres.

En una reciente encuesta* conducida a un grupo de empresas lideradas por mujeres registradas en Mujeres ConnectAmericas (MCA), se observaron datos significativos sobre su acceso al financiamiento:

- Más de la mitad de las mujeres encuestadas nunca ha solicitado financiamiento porque creen que su negocio es muy pequeño o no tienen garantías para respaldarlo y el autofinanciamiento emerge como su principal fuente de recursos.

- Sin embargo, entre quienes informan haber solicitado financiamiento al menos una vez, se revela una alta tasa de aprobación: el 75 % de quienes solicitaron financiamiento lo obtuvo.

- Cuando se analizan los rechazos, las principales razones informadas fueron la falta de garantías, un historial crediticio insuficiente y baja capacidad de pago.

Los principales obstáculos que las empresarias encuestadas identificaron son:

1. Falta de garantías para ser elegibles por las instituciones financieras 
2. Altas tasas de interés, es un obstáculo percibido por una mayoría de las mujeres encuestadas
3. Falta de instrumentos de financiamiento adecuados para el tamaño de su empresa

Además, la encuesta reveló que el 90 % considera necesarias opciones de financiamiento exclusivas para mujeres y que la falta de conocimiento sobre herramientas financieras es un obstáculo significativo. El 80 % nunca ha recibido capacitaciones sobre acceso a financiamiento, lo que resalta la importancia de fortalecer la educación financiera y la asesoría personalizada.

Estos hallazgos refuerzan lo que la literatura ha evidenciado: muchas mujeres emprendedoras enfrentan obstáculos estructurales -como la falta de garantías, las altas tasas de interés y la limitada educación financiera-, pero también barreras más intangibles, como la percepción de que sus negocios no califican para financiamiento. Esta combinación perpetúa un círculo donde la falta de crédito restringe su crecimiento y desarrollo.

A pesar de los desafíos, existen iniciativas que están ayudando a cambiar esta situación:

1. Bancos de desarrollo con programas con enfoque de género: Según el reporte Financing Programs for Women's Financial Inclusion and Access to Finance for Women MSMEs (IDB 2023), el 91 % de los bancos de desarrollo ofrecen productos financieros diseñados para mujeres, como préstamos con tasas preferenciales y sin garantías tradicionales.

2. Innovación en fintechs: Empresas tecnológicas están usando datos alternativos para evaluar la capacidad de pago de las emprendedoras, eliminando la necesidad de historial crediticio  tradicional.

3. Redes de apoyo: Plataformas como Mujeres ConnectAmericas ofrecen una amplia gama de recursos de aprendizaje sobre finanzas empresariales y administración financiera, de forma gratuita, virtual y asincrónica. Además, promueven actividades de networking para conectar a las emprendedoras con oportunidades comerciales y financieras.

Asimismo, existe una gran oportunidad para que las instituciones financieras aborden la falta de datos desagregados por género, ya que el 84 % de ellas consideran que esta carencia es el desafío más relevante para expandir el acceso a financiamiento y mejorar la inclusión financiera de las mujeres como se menciona en las conclusiones del Financing Programs for Women's Financial Inclusion and Access to Finance for Women MSMEs (IDB 2023).

No obstante, abordar las barreras intangibles, como la autopercepción de no ser elegibles para financiamiento, también es clave. Las oportunidades no solo pasan por crear productos financieros innovadores, sino por cultivar una mentalidad de crecimiento y confianza entre las emprendedoras. La educación financiera es fundamental, pero también lo es promover un cambio de perspectiva: impulsar un moonshot mindset, donde las mujeres no solo aspiren a lo posible, sino a lo extraordinario. Creer que sus negocios pueden crecer, que merecen invertir en ellos y tomar riesgos calculados, es parte esencial del cambio. La curiosidad, el coraje para pensar en grande y la disposición a explorar nuevas oportunidades son elementos que pueden transformar sus trayectorias empresariales.

En este escenario, con el propósito de apoyar la reducción de brechas de género en el acceso a financiamiento, Mujeres ConnetcAmericas lanzará durante el 2025 un Challenge de Acceso a Financiamiento, un programa online y gratuito de capacitación, asistencia técnica y matchmaking para pymes lideradas por mujeres de la región, con el fin de fortalecer su estructura financiera y que puedan acceder a nuevos recursos económicos e inversiones.

Las cientos de historias de emprendimientos exitosos en Latinoamérica y el Caribe reflejan cómo el conocimiento, las oportunidades y las redes de contacto le han permitido a muchas emprendedoras fortalecer sus negocios y acceder a mejores oportunidades de financiamiento.

2025: Transformación financiera para mujeres empresarias

Si quieres formar parte de esta transformación, te invitamos a:

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El acceso a financiamiento para mujeres emprendedoras en América Latina y el Caribe es un tema que no puede quedar relegado. Esperamos que cada día se generen nuevas oportunidades para que más mujeres fortalezcan sus negocios.

 ¡Anímate, únete o comparte esta información con mujeres líderes que puedan beneficiarse! El acceso a financiamiento puede ser el impulso que necesitan para hacer crecer su emprendimiento.

*Encuesta realizada por Mujeres ConnectAmericas entre diciembre de 2024 y enero de 2025 en la que se recolectaron 381 observaciones sobre las cuales versan estos resultados.