El avance de la tecnología ha influenciado y transformado los modelos de negocio de muchas industrias de forma significativa. El sector financiero no ha sido la excepción, y las innovaciones que hoy existen en este campo han cambiado radicalmente la forma en que las personas y las empresas administran su dinero. 

Operaciones típicas como el pago por productos y servicios, la cobranza, la solicitud de créditos, seguros y otros servicios, han cambiado para ser más ágiles, incluyentes y descentralizadas. En este artículo te contamos acerca de los servicios financieros digitales y su relación con la inclusión financiera de las PyMEs.

El término fintech hace referencia a un sector integrado por empresas que utilizan la tecnología para mejorar o automatizar los servicios y procesos financieros. La palabra proviene de la combinación de dos palabras en inglés: Finanzas y tecnología. 

Desde las billeteras digitales, a las compañías de seguros, pasando por las aplicaciones de inversión, pagos, y banca digital,  la tecnología financiera se ha convertido en una industria de alto crecimiento, en la cuál la región de América Latina y el Caribe está participando activamente con 2.482 empresas, que representan el 22.6% del total de las firmas en este sector a nivel mundial. 

Tipos de innovaciones financieras o verticales fintech

Las empresas de tecnología financiera operan para atender variedad de mercados y necesidades. Los tipos de innovaciones financieras o “verticales fintech” más relevantes para las PyMEs se pueden agrupar rápidamente en:

• Fintech de Pagos: plataformas que facilitan pagos digitales en moneda local y extranjera, a través de múltiples medios (débito, crédito, efectivo) y entre diferentes empresas. Estas plataformas facilitan la digitalización de los negocios, son aliados clave de empresas que vendan a través de e-commerce, facilitan pagos de nómina de equipos globales, facilitan pagos en diferentes monedas para operaciones de comercio exterior y permiten a comercios físicos ofrecer diferentes modalidades de pago para sus clientes, como los códigos QR.
• Fintech de Financiamiento (Crédito, Factoring y Confirming): Estas plataformas facilitan la adquisición de capital por medio de crédito y venta de cuentas por cobrar. Proveen servicios a las empresas que permiten manejar su liquidez, disminuir sus riesgos, beneficiarse de descuentos por pronto pago a proveedores, entre otros.
• Fintech de Gestión Financiera y Contable: Estas son plataformas digitales diseñadas para automatizar y digitalizar la gestión financiera y contable de las empresas. Facilitan la facturación electrónica y la generación de estados financieros, indispensables para la administración de las empresas.
• Fintech de Inversión Colectiva o Crowdfunding: plataformas donde emprendedores y empresarios pueden obtener financiamiento para sus proyectos y empresas y a su vez, invertir en los proyectos de otros para generar rentabilidad.
• Banca Digital: Estas son plataformas que ofrecen servicios digitales soportados o interconectados con bancos tradicionales, sin embargo, a diferencia de los bancos tradicionales, la propuesta de valor de los bancos digitales reside en ajustar sus productos para satisfacer la demanda de servicios financieros en nichos específicos del mercado. Así, los bancos digitales son fintech, pero no todas las fintech son bancos digitales. 

Otras verticales fintech son aquellas dedicadas a las finanzas personales, las inversiones en bolsa y criptomonedas, las Insurtech o fintech de seguros.

La inclusión financiera consiste en el nivel de acceso y uso que tienen personas y empresas a servicios financieros formales, seguros, accesibles y sustentables. Adicionalmente, el concepto de inclusión financiera incluye el nivel de satisfacción y de bienestar que obtienen las personas y las empresas al usar los servicios.

• El acceso se refiere al grado en el que consumidores nuevos o desatendidos pueden  obtener productos y servicios financieros adecuados a un precio asequible. 
• El uso se refiere a la frecuencia con la que las personas hacen uso de los servicios.
• La calidad se relaciona al grado de satisfacción que tienen las personas con los servicios prestados y la medida en que estos atienden verdaderamente sus necesidades y desafíos
• El bienestar financiero se refiere al manejo adecuado y al nivel de educación financiera por parte de los usuarios de los servicios financieros, logrando que estos sean un apoyo y un impulso para sus operaciones.

Aunque en América Latina y el Caribe cerca del 90% de las PyMEs formalizadas tienen por lo menos un producto financiero, el acceso y uso de los servicios financieros por parte de las micro empresas y las PyMEs no formalizadas aún tiene grandes oportunidades de mejora. 

La inclusión financiera es uno de los retos globales más importantes, priorizado entre el Objetivo 8 de desarrollo sostenible de las Naciones Unidas, ya que el crecimiento, la sofisticación y la capacidad exportadora de las empresas depende en gran medida de su acceso al financiamiento y a servicios financieros conexos que apoyen su expansión.

Hoy llevamos a cabo la primera sesión de nuestro Ciclo de Inclusión Financiera para PyMEs, donde nos acompañaron directivos de las Asociaciones de Fintech de algunos de los países de nuestra región.

Para ver la grabación de este evento haz clic aquí. 

No te pierdas las próximas sesiones de este ciclo de conferencias:

• 11 de Mayo: De lo local a lo global: cómo digitalizar e internacionalizar tu negocio con servicios digitales de pagos
• 18 de Mayo: Que el dinero nunca te falte: Apaláncate con soluciones de crédito, factoring y confirming
• 25 de Mayo: Gestión Financiera del siglo XXI: El software financiero como aliado para el crecimiento de tu negocio 
• 1 de Junio: Financiación colaborativa: aprende a invertir en otras empresas y a financiar tus proyectos a través del crowdfunding 
• 6 de Junio: Factoring y manejo de capital de trabajo de tu empresa para la internacionalización
• 8 de Junio: Masterclass en Optimización del flujo de caja y liquidez financiera para PyMEs

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Recuerda que asistiendo al 80% de las sesiones puedes obtener un certificado de participación.